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達盛財務管理》媒體專訪:超前部署 同步規劃保障與投資
日期:2022.6.24
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工商時報專訪  2021-03-13

25歲是即將踏入30到50歲這個人生最重大責任階段的準備期,因為責任期可能面臨上有老、下有小的經濟需求情況,因此,若現在就可以超前部署,在累積資產的過程中,也同步做好風險管理規劃,撐起完整的防護傘,才能讓個人與家庭都沒有後顧之憂。

以小青的例子來看,若以她目前3萬元月薪、年終兩個月來計算,現在就有大約6萬元的獎金可以來做規劃,可以用這筆資金同步規劃保障與投資,規劃的原則可朝拉高壽險保障、兼顧投資布局全球,同時以附約保險補足缺口等方向來進行:

一、投資型保單:
投資型保單具有彈性繳費、靈活投資的特色,可以逐年隨著年終獎金的增加,調整投入的額度;小青今年有6萬元的獎金,可以撥出24000元投入投資型保單,一方面可擁有300萬額度的壽險保障,一方面也可以把握時機參與美國、科技與生技等市場的投資,趁年輕穩健累積出第一桶金。

二、醫療險附約:
在資金還不是很充裕,但又十分需要保障的時期,可善用附約來建構階段性的醫療保障。包括實支實付、日額型、防癌險、失能險,都可以透過附約方式附加於上述的投資型主約中。年繳保費大約不到18000元,即可擁有住院日額約4000元、失能險一次性給付500萬、癌症險一次性給付100萬的保障。

上述規劃的總年繳保費大約4萬元出頭,所以小青的年終獎金尚有約2萬元的資金可以在過年期間彈性運用,若往後每年都能維持這項節奏性的規劃,除了達到建構家庭保障、累積財富的目的之外,也仍然能兼顧生活品質。

針對較保守的族群,也可以選擇定期壽險取代上述的投資型保單為主約,以25歲女性而言,只要年繳約4000元,就可以規劃大約600萬的壽險保額;另一個選項則是把握美元相對低點的時機,以美元利變型保單來累積財富,同時兼顧壽險保障。

以小青而言,待未來收入或獎金逐步提升之後,都可以再規劃加保終身型的醫療險,讓保障規劃更加堅實完整。

 

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